Nu Holdings Ltd. (NU)는 2024년 1분기에 전년 동기 대비 64% 증가한 27억 달러의 매출을 기록하며 상당한 재무적 성장을 이루었습니다. 이 디지털 은행의 고객 기반도 크게 증가하여 전 세계 고객 수가 9,900만 명을 넘어섰습니다. 분기 순이익은 3억 7,900만 달러로 전년 동기 대비 160% 증가했으며, 조정 순이익은 4억 4,300만 달러로 증가했습니다. 2024년의 성장 전략은 멕시코에서의 입지 확대, 브라질에서의 보안 대출 강화, 브라질의 고소득층 공략, 실시간 결제, 오픈 뱅킹, 인공지능(AI) 등의 신기술 활용에 초점을 맞추고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 2024년 1분기 매출은 전년 동기 대비 64% 증가한 27억 달러를 달성했습니다.
- 고객 기반은 브라질과 멕시코에서 크게 확장되어 9,900만 명 이상으로 증가했습니다.
- 순이익과 조정 순이익은 각각 3억 7,900만 달러와 4억 4,300만 달러로 증가했습니다.
- 이 회사는 브라질에서 담보 대출을 확대하고 고소득층을 공략하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- Nu Holdings는 새로운 기술을 활용하여 제품 제공을 강화하는 데 주력하고 있습니다.
회사 전망
- Nu Holdings는 멕시코에서 모멘텀을 확보하고 브라질에서 담보 대출 이니셔티브를 확장하는 데 주력하고 있습니다.
- 이 회사는 브라질의 고소득층을 타겟으로 하고 있으며 실시간 결제, 오픈 뱅킹, AI를 활용한 새로운 상품과 서비스를 출시할 계획입니다.
약세 하이라이트
- 회사는 예상에 따라 부실채권(NPL)이 증가했다고 보고했습니다.
- 포트폴리오 성장으로 인해 충당금이 증가하여 위험 조정 순이자마진(NIM)에 영향을 미쳤습니다.
- 직원 수 증가와 성과 인식으로 인해 주식 기반 보상이 증가했습니다.
강세 하이라이트
- Nu Holdings는 전 세계에서 가장 효율적인 금융 서비스 회사 중 하나로, 효율성 비율이 개선되었습니다.
- 이 회사는 경쟁사보다 훨씬 낮은 7달러로 안정적인 인수 비용을 유지했습니다.
- 연체율이 경쟁사를 능가하는 등 신용 리스크가 효과적으로 관리되고 있습니다.
미스
- 2024년 1분기에는 상당한 충당금 적립으로 인해 위험 비용 차감 후 순이자 수익이 비교적 보합세를 유지했습니다.
Q&A 하이라이트
- 재협상 대출은 포트폴리오의 약 10%로 전분기와 큰 변동 없이 유지되었습니다.
- NPL 및 3단계 설정에 영향을 미치는 중대한 비반복 항목은 없었습니다.
- 뉴스홀딩스는 신용공여 NPV 극대화와 철저한 리스크 모니터링을 강조하며 대출에서 더 많은 리스크를 감당할 수 있다는 자신감을 갖고 있습니다.
- 브라질의 신용카드 성장이 더딘 것은 성인 인구 비율이 높아졌기 때문이지만, 구매액과 ARPAC의 성장 잠재력은 여전히 존재합니다.
Nu Holdings의 브라질 신용카드 시장 점유율은 약 15%로, 브라질에서 두 번째로 큰 신용카드 발급사입니다. 개인 대출, 특히 무담보 개인 대출은 대출 포트폴리오 성장의 주요 동력이었으며, 회사는 브라질 무담보 개인 대출 시장에서 43%의 점유율을 차지하고 있습니다. Nu Holdings는 향후 담보 개인 대출이 무담보 대출을 앞지를 것으로 예상하고 있습니다. 또한 중소기업 비즈니스의 잠재력을 보고 이 부문에 특화된 상품을 개발하고 있습니다.
멕시코에서는 최고의 예금 가치 제안을 제공하는 것을 목표로 하고 있으며, 강력한 가치 제안을 유지하면서 수익률을 낮출 계획입니다. 이 회사는 멕시코의 기존 은행들이 고객을 유지하기 위해 수익률을 높여야 할 것으로 보고 있습니다. Nu Holdings의 멕시코 전략은 다른 시장에서의 접근 방식과 유사하게 느린 출시, 기초 테스트, 궁극적인 가속화의 경로를 따릅니다.
회사는 단기 투자가 필요할 수 있는 장기적인 가치 창출에 집중하고 있습니다. Nu Holdings는 회사의 발전이 기대되며, 성과와 전략에 관한 추가 질문에 답변할 준비가 되어 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
Nu Holdings Ltd. (NU)로 알려진 누뱅크는 재무적으로 인상적인 성장을 보였을 뿐만 아니라 인베스팅프로의 실시간 데이터를 보면 설득력 있는 사례를 제시합니다. 다음은 회사의 현재 시장 지위를 강조하는 몇 가지 인사이트입니다:
- 시가총액은 555억 5,000만 달러로, 금융 부문에서 회사의 중요한 입지를 강조합니다.
- 주가수익비율이 54.46인 누뱅크는 단기 수익 성장에 비해 낮은 주가수익비율로 거래되고 있으며, 이는 투자자에게 잠재력을 보여줄 수 있습니다(InvestingPro Tip).
- 2023년 1분기 기준 지난 12개월 동안 101.52%라는 놀라운 증가율을 기록한 매출 성장은 특히 강력했으며, 이는 회사의 성공적인 확장 노력과 제품 채택을 반영합니다.
누뱅크의 애널리스트들은 2024년 1분기에 보고된 상당한 순이익 성장과 일치하는 올해 수익성이 있을 것으로 예측하고 있습니다(InvestingPro 팁). 누뱅크의 재무 건전성과 미래 전망에 대해 더 자세히 알아보고 싶은 투자자를 위해 회사 실적에 대한 미묘한 통찰력을 제공할 수 있는 추가적인 인베스팅프로 팁이 있습니다. 예를 들어 회사의 높은 주가/장부 배수 8.59 또는 높은 수익 배수의 의미를 이해하면 회사의 가치를 보다 종합적으로 파악할 수 있습니다.
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이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.