방코 산탄데르 칠레(BSAN)는 2024년 1분기의 견고한 재무 실적을 발표했습니다. 에밀리아노 무라토레 CFO는 4월 1일에 지급된 FCIC의 첫 번째 분할금에 긍정적인 영향을 받은 은행의 마진 및 순이익 회복을 강조했습니다. 산탄데르 라이프와 마스 루카스 같은 이니셔티브를 포함하여 디지털 혁신에 전략적으로 집중한 결과 신규 고객을 유치하고 생산성을 개선하는 데 성공했습니다.
재무적으로도 1,200억 원의 순이익과 11.2%의 분기별 ROAE를 기록하여 당초의 ROAE 가이던스를 초과 달성했습니다. 대출 잔액과 총예금이 증가하면서 은행의 유동성 포지션은 여전히 견고하며, 올해 내내 지속적인 회복세를 보일 것으로 예상하고 있습니다. 또한 산탄데르 그룹은 2024년 순이자마진(NIM)을 최소 3.2%, ROE 범위를 15~17%로 예상하는 재무 가이던스를 제공했습니다.
주요 테이크아웃
- 방코 산탄데르 칠레의 2024년 1분기 순이익은 1,200억 CLP로 11.2%의 ROAE를 기록했습니다.
- 은행은 4월 1일에 FCIC의 첫 번째 분할금을 지급하여 마진과 순이익 회복에 도움을 주었습니다.
- 디지털 이니셔티브는 계속해서 신규 고객을 유치하고 중소기업 부문의 성장을 주도하고 있습니다.
- 총 예금과 대출 잔액이 증가하면서 은행의 유동성은 견고합니다.
- 은행의 인수 사업부인 겟넷은 상당한 수수료와 순이익을 창출했습니다.
- 은행은 연간 NIM이 최소 3.2%, ROE가 15~17%에 달할 것으로 예상하고 있습니다.
- 사이버 보안 이벤트가 발생했지만 거래 정보 및 뱅킹 자격 증명은 손상되지 않았습니다.
기업 전망
- 칠레의 GDP는 2024년에 2.8% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 칠레 중앙은행은 연말까지 금리를 약 4.75%까지 계속 인하할 것으로 예상됩니다.
- 방코 산탄데르 칠레는 "칠레 우선" 전략을 통해 선도적인 디지털 은행이 되는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 은행은 대출 성장률이 한 자릿수 중반에 도달하고 실효 세율이 정상화될 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 고정이하여신(NPL) 비율이 상승하고 있으며 향후 몇 달 내에 정점에 달할 것으로 예상됩니다.
- 카드 수수료 규제는 비이자 수익에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
상승 하이라이트
- 은행의 디지털 혁신은 특히 중소기업 부문에서 성장을 주도하고 있습니다.
- 높은 고객 추천 점수는 고객 만족도에서 시장 리더십을 나타냅니다.
- 은행의 자본 비율은 총 자본 비율 17.6%로 건전한 상태를 유지하고 있습니다.
미흡한 점
- 견조한 분기에도 불구하고 은행은 기존 은행 내 핀테크 업체와의 경쟁이 심화되고 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 올해 남은 기간 동안 추가적인 일회성 충당금 적립이 없을 것으로 예상합니다.
- Merca, 알파카 등 새로운 핀테크 업체와의 경쟁에 대한 자신감이 있습니다.
- 은행의 디지털 발자국과 에코시스템은 성장을 지속하고 ROE 가이던스를 충족할 것으로 예상됩니다.
결론적으로, 방코 산탄데르 칠레는 디지털 이니셔티브와 전략적 계획을 통해 지속적인 성공을 위한 입지를 다지며 2024년을 힘차게 출발했습니다. 은행의 경영진은 탄탄한 재무 건전성을 유지하고 진화하는 금융 환경에서 효과적으로 경쟁할 수 있다는 낙관적인 전망을 유지하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
방코 산탄데르 칠레(BSAC)의 2024년 1분기는 중요한 성과와 전략적 발전으로 특징지어집니다. 은행이 계속해서 금융 환경을 탐색하는 가운데 InvestingPro의 실시간 데이터는 은행의 실적과 향후 전망에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 시가총액은 90억 5,000만 달러로, 이는 은행의 시장 내 상당한 입지를 반영합니다. 회사의 수익 성장에 대한 투자자의 기대치를 나타내는 주요 지표인 주가수익비율은 14.71이며, 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 주가수익비율은 14.33입니다. 이는 은행의 수익에 비해 합리적으로 평가되고 있음을 시사합니다.
또한 지난 12 개월 동안 은행의 수익 성장률은 4.76 %로 약간 감소했지만 2024 년 1 분기에는 11.56 %의 분기 별 수익 성장률이 더 긍정적이어서 수익 궤적의 잠재적 턴어라운드를 나타냅니다.
인베스팅프로 팁은 방코 산탄데르 칠레의 입장에 대한 이해를 더욱 풍부하게 해줍니다. 분석가들은 은행의 긍정적 인 지침과 전략적 이니셔티브에 따라 올해 매출이 성장할 것으로 예상합니다. 또한 이 은행은 27년 연속 배당금을 유지해 왔으며, 특히 현재 배당 수익률이 2.97%인 점을 고려할 때 소득 중심 투자자에게 매력적일 수 있습니다.
분석가들이 올해 수익성이 좋을 것으로 예측하고 있으며 지난 12개월 동안 수익을 내면서 은행의 재무 안정성과 지속 성장 가능성을 강화했다는 점도 주목할 만합니다. 그러나 낮은 매출 총이익률과 현금 소진 우려에서 알 수 있듯이 은행은 도전에 직면해 있습니다. 이러한 요인들은 투자자들의 면밀한 모니터링이 필요할 수 있습니다.
더 깊은 통찰력을 얻고자 하는 투자자를 위해 인베스팅프로는 방코 산탄데르 칠레에 대한 추가 팁을 제공하며, 이를 통해 보다 종합적인 분석을 할 수 있습니다. 리서치를 강화하려면 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하여 연간 또는 2년간 Pro 및 Pro+ 구독을 10% 추가 할인 받으세요. 총 7가지의 InvestingPro 팁이 제공되므로 투자자는 광범위한 데이터와 전문가 분석을 바탕으로 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
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