라이파이젠 은행 인터내셔널(RBI)은 2024년 1분기에 6억 6,400만 유로의 연결 이익을 보고했으며, 이는 러시아 및 벨라루스 사업부를 제외한 3억 3,300만 유로로 조정되었습니다. 어려운 경제 환경 속에서 이 은행은 러시아 사업의 리스크를 적극적으로 줄이고 있으며 라이파이젠뱅크 러시아 매각을 고려하고 있습니다. 은행의 실적은 헝가리와 체코의 금리 인하로 인해 순이자이익(NII)이 감소하고 운영 비용이 전년 대비 10% 가까이 증가하면서 영향을 받았습니다. 유럽 중앙은행(ECB)의 러시아와 벨라루스 사업 축소 가속화 요청으로 인해 RBI는 그룹에 대한 재무 전망을 중단했습니다.
주요 내용
- RBI의 1분기 연결 이익은 6억 6,400만 유로, 러시아와 벨라루스 제외 시 3억 3,300만 유로를 기록했습니다.
- 대출 성장은 약 1%로 완만하게 이루어졌으며, 이는 비엔나의 단기 비즈니스에 집중되었습니다.
- 순이자 이익은 헝가리와 체코의 금리 인하에도 불구하고 전년 대비 안정적이었습니다.
- 운영 비용은 작년 같은 분기에 비해 10% 가까이 증가했습니다.
- 은행은 러시아 사업부문의 리스크를 줄이는 작업을 진행 중이며 러시아 자회사를 매각할 수도 있습니다.
- 유럽중앙은행은 RBI에 러시아 사업 축소 속도를 높일 것을 요청했습니다.
- CET1 비율은 안정적으로 유지되었으며 동일하게 유지되거나 소폭 개선될 것으로 예상됩니다.
- RBI의 2024년 위험 비용 가이던스는 50 베이시스 포인트로 설정되어 있습니다.
- 은행은 잠재적 위험에 대비하기 위해 오버레이 재고를 7억 7,700만 유로로 늘렸습니다.
회사 전망
- RBI는 러시아와 벨라루스를 포함한 그룹에 대한 재무 전망을 중단했습니다.
- 그룹의 핵심 전망은 크게 변하지 않았으며, 대출 성장률이 약간 하향 조정되었습니다.
- 은행은 다음 업데이트 통화에서 ECB의 영향에 대해 더 명확하게 파악할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 헝가리와 체코의 금리 인하는 NII에 부정적인 영향을 미쳤습니다.
- 특히 체코 NII는 이러한 금리 인하로 인해 전분기 대비 10% 감소했습니다.
- 운영 비용은 작년 1분기에 비해 10% 가까이 증가했습니다.
강세 하이라이트
- 은행의 CET1 비율은 1분기에 안정적으로 유지되었으며 다음 분기에는 개선될 수 있습니다.
- RBI의 위험 비용 가이던스는 2024년에도 50 베이시스 포인트를 유지합니다.
- 미결제 포트폴리오에 대한 커버리지 비율은 94%로 견고합니다.
미스
- 대출 성장률은 약 1%로 예상보다 낮았습니다.
- 대출에 대한 기초 수요가 약세를 유지하면서 수수료 수입이 저조한 것으로 보고되었습니다.
Q&A 하이라이트
- ECB의 주요 관심사는 특히 결제 시스템과 국제 거래 분야의 비즈니스 감소입니다.
- RBI는 대출 장부를 크게 줄였습니다.
- 이 은행은 현재 시장 상황을 반영하여 오스트리아의 상업용 부동산에 대한 인수 기준을 조정했습니다.
라이파이젠 은행 인터내셔널(RBI)은 지정학적 긴장과 규제 압력으로 인해 복잡한 상황을 헤쳐나가고 있습니다. 이 은행의 완만한 대출 성장과 안정적인 CET1 비율은 불확실한 시기에 신중하지만 꾸준한 접근 방식을 반영합니다. 특히 러시아 사업에서 어려움을 겪고 있지만, 위험을 관리하고 규제 요건을 준수하기 위해 경계를 늦추지 않고 있습니다. RBI 경영진은 이러한 도전의 향후 영향에 대한 명확한 정보를 제공하기 위해 노력하고 있으며, 글로벌 불확실성 속에서 신중한 재무 지침에 대한 헌신을 유지하고 있습니다. 투자자와 이해관계자들이 ECB의 가속화된 감축 요건에 대응하는 은행의 전략적 움직임을 평가함에 따라 은행의 티커인 RBI.VI는 계속 면밀히 주시할 것입니다.
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