2024년 1분기에 CaixaBank(BME: CABK)는 수익성 및 대출 활동에서 상당한 성장세를 보이며 강력한 재무 성과를 달성했다고 CEO 곤살로 고타자르(Gonzalo Gortazar)가 발표했습니다. 은행의 순이익은 전년 동기 대비 17.5% 증가하여 10억 유로를 돌파했으며, 이는 순이자이익(NII)이 27.4% 증가한 데 힘입은 결과입니다.
은행의 자산건전성은 2.8%의 부실채권(NPL)과 견고한 부실채권 커버리지 비율로 안정적인 수준을 유지했습니다. 자산 관리 부문도 4.4%의 성장률과 순유입으로 양호한 성과를 거두었으며 고객 자금은 1% 증가했습니다. 이 은행은 15.8%의 유형 자기자본 수익률을 기록하며 자본 약정을 달성하는 데 순조롭게 진행되고 있습니다. 또한 2024 회계연도에는 대출 규모와 금리 상승에 힘입어 한 자릿수 중반의 성장을 예상하면서 2024 회계연도 NII 가이던스를 상향 조정했습니다.
주요 내용
- 순이익은 전년 대비 17.5% 증가하여 총 10억 유로를 넘었습니다.
- 순이자 소득은 전년 대비 27.4% 증가했습니다.
- 신규 대출은 주택담보대출과 소비자 대출이 크게 증가하면서 전년 대비 3.5% 증가했습니다.
- 자산 관리 자산은 4.4% 증가했습니다.
- 부실 대출은 2.8%로 높은 커버리지 비율로 관리되었습니다.
- 2024년 NII 전망을 한 자릿수 중반 성장으로 상향 조정했습니다.
- 11월 19일에는 2025~2027년 전략 계획을 발표하는 투자자의 날을 개최할 예정입니다.
- 은행은 자사주 매입과 특별 배당에 개방적이며 2024년과 2025년에 추가 자본 배당이 예상됩니다.
회사 전망
- CaixaBank는 2024년 말까지 120억 유로의 수익을 창출하기 위해 노력하고 있으며, 자사주 매입과 특별 배당금 형태로 자본을 배분할 가능성이 있습니다.
- 은행은 예금 시장 점유율을 유지하고 자산 관리 자산을 늘릴 계획입니다.
- 11월 19일 투자자의 날에는 유기적 성장에 초점을 맞춘 2025~2027년의 새로운 전략 계획이 발표될 예정입니다.
약세 하이라이트
- 은행 수수료가 감소하여 다른 분야의 수익 성장을 상쇄하고 있습니다.
- 은행은 올해 하반기에 NII가 감소할 것으로 예상하고 있습니다.
- 포르투갈에서는 BPI의 NII가 전년 대비 마이너스가 될 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 자산 관리 및 보호 보험의 강력한 수익 성장.
- 스페인과 유로존의 긍정적인 GDP 수치는 우호적인 경제 환경에 기여하고 있습니다.
- 은행은 파생상품을 통해 금리 리스크를 적극적으로 관리하고 있습니다.
미스
- 모기지 비용과 관련된 클레임 증가로 인해 기타 충당금이 증가했습니다.
- 은행은 수수료가 성장세로 돌아설 것으로 예상하지만 전년 대비로는 지속적인 압박이 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 예금 시장 점유율 유지와 자산 관리 부문의 성장에 중점을 두는 것에 대해 논의했습니다.
- 스페인 정부의 CaixaBank 매각 가능성은 규제 기한에 따라 변경될 수 있습니다.
- 특별 자본금 배분은 2024년과 2025년 사이에 발표될 것으로 예상됩니다.
요약하자면, 2024년 1분기 실적 발표에서 CaixaBank는 순이익과 NII가 크게 성장하며 견고한 재무 성과를 달성했습니다. 은행의 자산 건전성은 안정적으로 유지되고 있으며 자본 약정을 달성할 준비가 되어 있습니다. 업그레이드된 NII 전망과 자산 관리 및 고객 자금에 대한 전략적 초점을 통해 CaixaBank는 지속적인 성장을 위한 유리한 입지를 확보하고 있습니다. 은행 경영진은 현재의 경제 환경을 헤쳐나가고 특히 스페인과 포르투갈에서 강력한 시장 입지를 유지할 수 있는 능력에 대해 여전히 자신감을 갖고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
카이사뱅크의 1분기 실적을 고려할 때, 인베스팅프로의 데이터와 팁은 은행 주식을 고려하는 투자자에게 추가적인 맥락을 제공합니다. 시가총액이 389.3억 달러, 주가수익비율이 7.79인 CaixaBank는 매력적인 밸류에이션 배수에서 거래되고 있습니다. 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 주가수익비율은 8.0으로 약간 더 높으며, 이는 실적 기대치가 소폭 조정된 것을 반영합니다.
3년 연속 배당금을 인상하고 17년 연속 배당금 지급을 유지하는 등 주주 환원에 대한 CaixaBank의 노력을 InvestingPro 팁은 강조합니다. 이러한 일관된 주주 환원은 최근 기준 5.77%의 높은 배당 수익률로 보완됩니다. 또한 애널리스트들은 향후 수익 기대치를 하향 조정하면서 단기 수익성에 대한 신중한 전망을 제시하고 있습니다.
성장 측면에서 보면, 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 은행의 매출 성장률은 26.88%에 달해 강력한 운영 성과를 보이고 있습니다. 그러나 CaixaBank의 매출 총이익률이 낮아 수익에 영향을 미칠 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
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인베스팅프로 데이터 지표:
- 시가총액 (조정): $38.93B
- P/E 비율: 7.79
- 최근일 기준 배당 수익률: 5.77%
이러한 지표와 팁을 2024년 1분기 실적과 결합하면 투자자에게 포괄적인 그림을 제공할 수 있습니다. 자산 관리 및 고객 자금에 대한 은행의 전략적 집중과 주주 수익률에 대한 노력은 은행 부문에서 잠재적으로 매력적인 투자처로 자리매김하고 있습니다.
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